Способно ли снижение уровня долга повлиять на ставку по кредитам?
Увеличение количества безнадежных займов усложняет получение новых кредитов и формирует более «жесткие» условия кредитования. Как исправить эту ситуацию? Расплачиваться по долгам и соблюдать кредитную дисциплину. Подробнее о том, как сокращение долгов граждан может положительно влиять на кредитование, рассказали в ОЮЛ «Национальная палата коллекторов Казахстана».
Согласно данным аналитического агентства Finprom.kz только к августу текущего года объём кредитов в экономике РК превысил 20,36 трлн тенге или на 27,1% больше, чем в прошлом году, что само по себе не является негативным показателем. Однако, параллельно с кредитной нагрузкой казахстанцев уверенно растет и уровень проблемной задолженности.
Так, в соответствии с официальной статистикой Национального Банка РК объем безнадежных займов физлиц (90+) достиг 453,2 млрд тенге в банках (рост с начала года - 28,5%). Объем безнадежных займов в МФО составляет 86,9 млрд тенге (рост с начала года - 39,8%).
При этом отрабатывают значительную часть «просроченных» займов коллекторские агентства. По информации Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка по состоянию на 1 октября 2022 года в реестре числятся 183 коллекторских агентства. Коллекторский рынок с 2017 года строго регулируется на законодательном уровне. Основная задача коллекторских агентств – помочь должнику урегулировать погашение задолженности в досудебном порядке. «Разгрузка» долгов оказывает положительное влияние не только на будущее самих должников, но и на экономику и условия кредитования.
«Сокращение количества долгов напрямую не влияет на ставку кредитования, однако способно заметно облегчить условия для получения займов. При этом слишком низкие ставки порой способны только усугубить ситуацию, - говорит Назгуль Естеусизова, председатель ОЮЛ в форме союза «Национальная палата коллекторов Казахстана» (НПКК), - То, как ставка влияет на кредитование, зависит от множества факторов. От инфляции, от наличия кредитоспособных заёмщиков. На краткосрочном горизонте и при низкой инфляции повышение базовой ставки намного выше инфляции, на самом деле приведет к снижению спроса на кредит. Но инфляция сейчас высокая. И если в таких условиях снизить ставку, то да, спрос на кредит вырастет, но сразу появляется ряд рисков. Например, люди начнут брать кредиты и не платить по ним».
Чтобы остановить разрастание долга в экономике, в НПКК рекомендуют гражданам с просроченными займами не прятаться от кредиторов и коллекторских агентств, а наоборот стремиться урегулировать вопрос и прийти к диалогу.
«Сотрудничество с коллекторскими агентствами – это шанс для должников вернуть себе возможность пользоваться всеми финансовыми услугами без ограничений и не довести долг до суда. Разумеется, должник должен быть готов отвечать по своим обязательствам и в будущем не допускать серьезных просрочек. Мы всегда стремимся пойти человеку на встречу, предоставить удобный график погашения в соответствии с его возможностями» - пояснили в НПКК.
Руководитель НПКК также отметила, что при снижении кредитной задолженности перед Банками и МФО процент одобрения и получения кредитов может увеличиться. При этом важно, чтобы кредит был продуктивным и с хорошей возвратностью. Таким образом, чем активнее будет снижаться проблемная задолженность, тем более доступным станет кредит в экономике, а граждане смогут получать заемные средства на более выгодных условиях.
«Из выводов, приведённых выше, можно заключить, что если кредиты будут погашаться своевременно, и не будет долговременных просрочек по ним, то получать кредит будет легче и процентные ставки будут ниже», - резюмировала Назгуль Естеусизова.
