С 2022 года требования к капиталу будут составлять 25 млн тенге минимум, а ставка по предоставляемым займам должна быть снижена со 100% до 56%. Что даст эта мера экономике страны?
Число предпринимателей, работающих в этой сфере, естественно, сократится. И многим оценщикам придется искать работу. Рассматривать эту меру можно, конечно, как заботу государства о неразумных гражданах, которые пытаются кредитоваться за счет ломбардов. Однако, если посмотреть на вопрос шире, то можно увидеть, что, декларируя заботу о гражданах, государство на самом деле сосредотачивает все финансовые потоки в руках банковской сферы.
В последнее время мы наблюдаем последовательное законодательное ужесточение требований к финансовым организациям, работающим с населением. Обменные пункты, микрофинансовые организации, букмекерские компании, и вот ломбарды. Повышение требований к собственным капиталам, контроль всех организационных моментов приводит к сужению рынка и к ситуации, в которой у банковской сферы просто нет конкурентов. Но отсутствие конкуренции никак не вписывается в представления о рыночной экономике. Это искажает рыночную модель. В ней начинает проигрывать клиент, а выигрывать монополист.
Для потребителей эта мера двойственная. Ломбарды всегда были способом быстро получить деньги и так же быстро закрыть долг. Их распространение говорит о том, что спрос на ломбарды есть и бизнес этот выгодный. В чем-то клиенты, конечно, выиграют. Будет больше прозрачности, они будут защищены от ситуаций, в которых ломбарды могут нарушить договор.
Но защита клиентов – лишь отчасти мотивирующий фактор этой меры. Развивается модель государственного капитализма, в которой интересы государства подменяются интересами квазигосударственного и крупного финансового сектора. Говоря языком политэкономических терминов, интересами финансово-промышленной олигархии.
Как должно быть в идеале? Баланс интересов мелких игроков финансового поля и крупных структур. История показывает, что банковский сектор может спровоцировать кризис не только в рамках страны, но и на мировом уровне. Приоритет должен отдаваться малому и среднему бизнесу. Определенные шаги в эту сторону уже сделаны – упрощение регистрации, освобождение от проверок и налогов. Но государство наступает на интересы в конкретных сферах, наращивает административные барьеры и усиливает контроль, не считаясь с широко декларированной поддержкой.
Гораздо эффективнее была бы комплексная программа развития малого и среднего бизнеса, в которой ( без «раздергивания» по отдельным сферам и направлениям) было бы четко расписано, какие у него есть преференции в производственной, финансовой сфере, в сфере услуг. И в основу развития экономики нужно закладывать не сырьевую, не финансовую сферы, а производственную. С высокой добавленной стоимостью, с экспортным потенциалом. Финансовая сфера, как бы мы того ни хотели, не может быть основной.
Андрей КОВАЛЬ, начальник управления науки КГУ им. А. Байтурсынова, кандидат экономических наук
