Под замок

При совершении крупных покупок или сделок всегда есть риски, связанные с финансами. Рассказываем, как себя обезопасить.

Банковская ячейка

Можно не только хранить ценности, но и использовать ее при совершении сделок. Напри­мер, купить квартиру в ипоте­ку. Вы подписываете договор купли-продажи, часть средств кладете в банковскую ячейку, которую продавец вскроет по­сле того, как сделка будет за­вершена, включая госрегистра­цию договора купли-продажи и обременения.
 
Арендовать ячейку в банке можно за 300 тенге в сутки или от 3500 тысяч тенге в ме­сяц. Сейф будет размером с пачку листов А4. То есть вы сможете положить деньги или документы, но стопкой не толще 10 сантиметров. Чем больше сейф, тем выше тариф. В среднем по рынку цена одинаковая. Только в одних банках сейф можно снять на сутки, в других – ми­нимум на месяц.
 
Ячейка открывается двумя ключами. Да-да, все, как пока­зывают в фильмах. Один ключ у вас, другой хранят в банке. И доступ к ней можно получить только при предъявлении документа, удостоверяю­щего личность клиента, и только в сопровожде­нии сотрудников.
 
Банк несет ответст­венность за сохранность ваших вещей, обеспе­чивает тайну их хра­нения, а также гаран­тирует возврат со­держимого ячейки владельцу в любое время. То есть в боль­шинстве случаев доступ к сей­фовым ячейкам кру­глосуточ­ный. Сегод­ня, правда, уже не везде. Так что рекомен­дуем этот нюанс уточнять ин­дивидуально.
 
Но и вы несете ответствен­ность за те вещи, что положили в ячейку. В ней нельзя хранить оружие, психотропные, взрыв­чатые, токсические или радио­активные вещества, продукты питания и другие предметы, которые могут повредить сейф. Тут уже накажут вас.

Совет от партнеров нашей рубрики Fingramota.kz

Перед открытием банковской ячейки рассмотрите возможность заключения договора ответственного хранения. Это дороже, чем просто аренда ячейки. Но банк даст гарантию на сохранность вашего имущества. В этом случае все, что в сейфе, будут принимать и выдавать только по описи. Наличные деньги в банке пересчитают и проверят их подлинность, стоимость ценных вещей определят оцен­щики. При возникновении форс-мажора банк компенсирует клиенту стоимость содержимого ячейки.

Эскроу-счёт

Это специальный счет, на котором банк замораживает деньги покупателя до полного исполнения продавцом своих обязательств. Его используют при крупных покупках, офор­мление которых требует неко­торого времени. Это недвижи­мость, ценные бумаги, бизнес, крупные объемы оказываемых услуг (строительство, ремонт и т.д.).

Например, после заключе­ния договора с компанией-за­стройщиком дольщик может открыть эскроу-счет и переве­сти на него оговоренную сум­му. С этого момента ни одна из сторон не имеет доступа к деньгам до тех пор, пока дого­вор не будет исполнен полно­стью или расторгнут.

ВАЖНО ПОМНИТЬ!

Если вы оплатили ячейку только на месяц, но по истечении срока не пришли за вещами, то банк вправе извлечь содержимое сейфа по описи. Нюансы «вскры­тия», сроки «просрочки», а также штрафы прописыва­ют в договоре. В некоторых банках день сверх срока стоит 400 тенге. Другое дело, если владелец ячей­ки умер. Тогда вещи будут храниться в ячейке до вступления в наследство.

ЧТО ВЫГОДНЕЕ? 

Обычно аккредитив доро­же: он предусматривает сложное оформление и тщательный контроль доку­ментов. Но и за ответствен­ное хранение средств или документов в ячейке нужно будет доплатить. Эскроу-счет – это обычно фиксиро­ванная комиссия за откры­тие и ведение. Но каждая операция по сопровожде­нию аккредитива может оплачиваться отдельно и зависеть от суммы. 

Рекомендуем изучить пред­ложения в нескольких бан­ках и внимательно читать договоры.

Эскроу-счет подобен сейфу. Но здесь именно банк следит за тем, чтобы стороны выпол­нили все условия сделки. Еще одно отличие этого счета от обычного текущего в том, что как продавец, так и поку­патель защищены от гипоте­тического отсутствия средств на счету.

Аккредитив

Своего рода виртуальная банковская ячейка. Его реко­мендуют использовать, ког­да продавец и покупатель на­ходятся в разных городах или странах и предмет сделки не­возможно передать из рук в руки. С помощью этого инструмента можно снизить юридические риски при незна­нии международных законов и застраховать себя от недо­бросовестного сотрудничест­ва. Ведь, проверяя законность сделки, банки проверяют как продавца, так и покупателя.
 
«Для безопасного расчета и снижения риска мошенниче­ства по сделкам подойдет безотзывный аккредитив. То есть покупатель без согласия про­давца не может отозвать этот аккредитив в своем банке и за­брать деньги», – рекомендуют эксперты.

Смена документов. Надо оповещать банк?

Если у вас истек срок действия удостоверения личности или паспорта, то банк вправе приостановить выдачу займов, рассрочек или оформление других безналичных покупок. До тех пор, пока не получит от вас новый документ, удостоверяющий личность.

Что делать

Вам в любом слу­чае необхо­димо уведо­мить банк о новом до­кументе. Сде­лать это нужно не в первый же день после получе­ния об­новленного удостовере­ния, но как можно бы­стрее. Как правило, в догово­рах банковских займов предусмотре­но наказание за непредставление подобной информации в ука­занные сроки.
 
Обычно для обновления информации о новом удостоверении личности необходим личный визит в отделение банка. Однако сегодня два крупных финансовых института уже внедрили такое понятие, как «электронные документы»: Halyk и Kaspi. Их кли­ентам нет необходимости куда-то идти. Достаточно дождать­ся обновления своего удостоверения в мобильном приложении банка в разделе «Цифровые документы». Это будет означать, что в вашей карте клиента информация тоже обновилась. И доступ к кредитам и другим финансовым услугам вновь открыт.
 
– У многих банков сегодня уже есть интеграция с базами дан­ных физических и юрлиц. Как итог, функционал банковской ин­формационной системы позволяет мониторить сроки истечения документов, – рассказал начальник управления региональных представителей в Костанае Агентства по регулированию и раз­витию финансо­вого рынка Асет Куанышбаев.
 
При этом спе­циалист отме­чает, что обнов­ление докумен­тов не означает необходимость перезаключе­ния договоров с банком.

ЛАЙФХАК
Можно застраховать себя о т подоб­ных неожиданностей с документами. Для этого достаточно просто указать при заключении договора с банком данные не только удостоверения лич­ности, но и паспорта.

Не помогло...

Каждый пятый реабилитированный заемщик вновь допускает просрочки.

Механизм реабилитации был запущен для того, чтобы за­емщики, имеющие негативную кредитную историю из-за не выплаченных в срок кредитов в прошлом, получили шанс взять новый заем. Речь о тех, кто допустил просрочку свыше 90 дней, но все же закрыл долг перед банком. Плюс в течение года человек не должен допускать просрочку по новым займам больше чем на месяц. Но история повторяется.
 
За последний год в Казахстане было реабилитировано 1,4 млн человек с проблемными кредитами. По данным ана­литического центра Первого кредитного бюро, почти половина из них – 47,7%, или 690 тысяч человек – взяли новые займы. 84 тысячи человек успели погасить новые долги. Остальные еще платят. Каждый пятый вновь допускает просрочки. 15,7% реабилитированных заемщиков опоздали с внесением платежа на 15 и более дней.