В Казахстане ввели институт микрофинансового омбудсмана. А банкам и МФО запретили передавать коллекторам долги физических лиц до мая 2026 года.
В июне Акорда сообщила: Президент РК Касым-Жомарт Токаев подписал Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства». Он вводит ряд положений, направленных на недопущение роста долговой нагрузки населения.
С чего началось?
В Послании главы государства 1 сентября 2023 года Агентству по регулированию и развитию финансового рынка было поручено принять системные меры по снижению закредитованности граждан. И уже 20 октября состоялись открытые парламентские слушания, по итогам которых Агентством и депутатами Мажилиса началась разработка законопроекта по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков.
Читаем – запоминаем
Закон условно поделен на три блока. В первом – меры по работе с проблемными заемщиками. Во втором – меры, направленные на ограничение потребительского кредитования. В третьем – защита граждан от финансового мошенничества.
В частности, введен запрет на предоставление беззалоговых потребительских займов гражданам, имеющим просроченную задолженность свыше 90 дней. Однако этот запрет не распространяется на рефинансирование займов.
Военнослужащие на период срочной воинской службы и 60 дней после демобилизации освобождены от начисления вознаграждения по займам.
До 1 мая 2026 года для банков и микрофинансовых организаций введен запрет на передачу коллекторам задолженности физлиц. С 1 мая 2026 года передача коллекторам прав (требований) по задолженности физлиц ужесточена.
Банковский омбудсман наделен компетенцией рассмотрения всех споров по займам. Решения омбудсманов обязательны для финансовых организаций в случае согласия с ними физлиц.
В период рассмотрения омбудсманами обращений запрещено обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество лиц, относящихся к социально уязвимым слоям населения. Также указанные категории граждан смогут выкупать арендуемое ими жилище, которое ранее перешло на баланс банка в связи с неисполнением обязательств.
Введен запрет на выселение в отопительный сезон из единственного жилья семей с несовершеннолетними детьми и лиц с инвалидностью 1 и 2 группы.
С одного прожиточного минимума (43407 тенге) до двух увеличен размер средств, которые не могут взыскиваться с банковского счета в счет задолженности.
Двойная защита
В целях недопущения мошеннических действий закон устанавливает обязательную биометрическую идентификацию по онлайн займам.
Ранее был введен запрет на выдачу займов при наличии в кредитном бюро сведений о добровольном отказе граждан от них. Если займ все же выдадут и образуется задолженность, финорганизация обязана будет ее списать. Также в соответствии с принятым законом указанный запрет не будет теперь распространяться на микрозаймы ломбардов.
По займам, полученным под влиянием мошенников, по которым доказывающие такой факт судебные акты вступили в действие до даты введения в действие закона, задолженность будет списана.
