Агентство по защите и развитию конкуренции РК (АЗРК) предлагает ввести механизм сдвоенной ипотеки. Это же ведомство предлагает вывести Отбасы банк из коммерческого сегмента данного рынка.
В чём соль?
АЗРК опубликовало доклад о состоянии конкуренции на отдельных товарных рынках и принимаемых мерах по ограничению деятельности монополистов. В документе приведен анализ рынка ипотечного жилищного кредитования за 2021- 2022 годы и первое полугодие 2023-го.
«Рынок услуг ипотечного жилищного кредитования за анализируемый период характеризуется как высококонцентрированный с неразвитой конкуренцией. В анализируемый период Отбасы банк, Банк ЦентрКредит, Bereke Bank, Банк Фридом Финанс Казахстан имеют стабильность на рынке ипотечного жилищного кредитования в рамках государственных программ и занимают совокупное доминирующее положение. Отбасы банк занимает доминирующее положение на рынке ипотечного жилищного кредитования вне государственных программ, то есть обладает возможностью контролировать данный рынок и оказывать значительное влияние на общие условия», – прокомментировали в АЗРК.
Рекомендации
Антимонопольщики планируют направить их в Нацбанк, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, Министерство нацэкономики и Министерство финансов. Рекомендации следующие:
- введение адресного субсидирования ипотечного займа, ориентируясь на социальный статус заемщика
- субсидирование ипотеки должно быть адресовано непосредственно заемщикам, минуя банки. Последние должны предлагать только рыночные ставки, конкурировать между собой. Тогда будут работать рыночные механизмы, будет конкуренция на рынке ипотеки. В настоящее время выдают льготные процентные ставки, когда у всех банков, участвующих в госпрограммах, одинаковые условия
- закрепление на законодательном уровне использования единовременных пенсионных выплат из ЕНПФ в качестве целевого депозита на улучшение жилищных условий на счетах банков второго уровня (БВУ), что предоставит гражданам возможность накопления денег в любом банке на более выгодных условиях.
Введение механизма участия государства в первоначальном взносе – «сдвоенная ипотека». Первый заем выдает государство на первоначальный взнос гражданину, входящему в социальную категорию, а второй заем выдает БВУ на оставшуюся стоимость жилья. Затем государство «замораживает» выданный заем. Потребитель вносит полученный в кредит первоначальный взнос в коммерческий банк, где планирует взять ипотеку. После этого потребитель сначала выплачивает взносы по ипотеке коммерческому банку. Только по завершении данных выплат он возвращает государству сумму первоначального взноса. При этом ставка по займу на первоначальный взнос должна быть существенно ниже ставки коммерческого банка по ипотеке.
Сокращение доли промежуточных и предварительных займов и вывод Отбасы банка из коммерческого сегмента данного рынка (вне государственных программ). Установление фиксированных цен на жилье в рамках государственных ипотечных программ.
